Czy myślałeś/aś już o przyszłej emeryturze? Zdajemy sobie sprawę z tego, że w trakcie rozwoju kariery zawodowej mamy zupełnie inne cele finansowe, do których zaliczamy np. zakup mieszkania, rozwój osobisty, edukacja dzieci, czy hobby.
Możesz jednak połączyć te plany z zabezpieczeniem swojej przyszłości. Indywidualne Konto Zabezpieczenia (IKZE) oferuje optymalizację podatkową, która przyniesie Ci korzyści finansowe już od pierwszego roku inwestowania oraz atrakcyjne opcje możliwości pomnażania kapitału.
Czym jest IKZE?
Konto IKZE to produkt stworzony z myślą o długoterminowym oszczędzaniu na emeryturę w ramach tzw. III filaru emerytalnego. Jego głównym celem jest gromadzenie i inwestowanie kapitału na okres emerytury przy jednoczesnym czerpaniu korzyści podatkowych. Konto IKZE można założyć w bankach, towarzystwach funduszy inwestycyjnych, firmach ubezpieczeniowych, a także domach maklerskich, takich jak np. Michael / Ström Dom Maklerski.
IKZE to doskonałe rozwiązanie również dla młodych ludzi, którzy chcą już teraz zacząć budować swoją finansową przyszłość i jednocześnie optymalizować budżet, korzystając z ulg i zwolnień podatkowych.
Dlaczego warto zainteresować się IKZE?
Młode osoby, które zaczynają oszczędzać na IKZE, mają przed sobą nawet kilkadziesiąt lat, żeby systematycznie gromadzić kapitał na emeryturę. Dzięki długoterminowej perspektywie i regularnym wpłatom, możesz pomnożyć swoje oszczędności, a dodatkowe korzyści przynosi tzw. efekt procentu składanego. Zarabiasz nie tylko na swoich oszczędnościach, ale także na reinwestowanych zyskach.
Ustawodawca postawił też na dodatkowe zachęty w postaci ulgi podatkowej. Wpłaty na konto IKZE możesz odliczyć od dochodu w rocznym rozliczeniu PIT. Oznacza to, że każda złotówka wpłacona na IKZE obniża podstawę opodatkowania.
Ile zaoszczędzić, wpłacając na IKZE? Zacznijmy od bardzo ważnej informacji, czyli od rocznych limitów wpłat, które w 2024 r. wynoszą:
· 9388,80 zł dla osób fizycznych,
· 14083,20 zł w przypadku osób samozatrudnionych.
Jeżeli dokonamy prostego obliczenia, to okaże się osoba fizyczna, która wykorzystała cały limit i wpada w drugi próg podatkowy, obniży swój podatek nawet o 3004 zł. W jeszcze lepszej sytuacji jest osoba samozatrudniona, która oszczędzi w ten sposób nawet 4507 zł.
To są realne pieniądze, które możesz z powodzeniem wykorzystać na dalsze inwestycje, czy ważne wydatki.
Warto też wspomnieć o korzyściach podatkowych na koniec inwestycji. Wypłacając pieniądze z IKZE po przejściu na emeryturę, nie zapłacisz podatku Belki, co jest dużą zaletą w porównaniu do innych inwestycji (lokaty, giełda, fundusze inwestycyjne). Zapłacisz jedynie zryczałtowany podatek w wysokości 10%.
IKZE – o czym pamiętać?
Możesz pełnymi garściami czerpać z korzyści, jakie daje IKZE, ale tylko, gdy spełnisz poniższe warunki:
· Wypłacisz pieniądze dopiero gdy ukończysz 65. rok życia.
· Inwestowałeś/aś na IKZE przez co najmniej 5 lat kalendarzowych.
Środki zgromadzone na IKZE są Twoją prywatną własnością i możesz dokonać ich zwrotu w każdym momencie przed emeryturą. Konieczne będzie wtedy jednak odprowadzenie podatku dochodowego.
Jak założyć konto IKZE?
Opcji jest naprawdę wiele. Jeśli chcesz założyć rachunek, zapoznaj się np. z ofertą domu maklerskiego Michael / Ström. W ramach założonego tam konta możesz m. in. kupować obligacje skarbowe oraz korporacyjne. Samo założenie rachunku IKZE w Michael / Ström jest bardzo łatwe. Konto IKZE (a także konto IKE) założysz w każdym oddziale Wybierz się do dowolnego Punktu Obsługi Klienta, podpisz umowę, aktywuj konto, wpłać pieniądze i wybierz produkty do inwestycji. W razie jakichkolwiek pytań – zadaj je ekspertowi domu maklerskiego, a on na pewno rozwieje Twoje wątpliwości.
